정부에서 세금혜택을 잔뜩 주고 있는 ISA 계좌!
안 만들면 손해라고 하죠?
먼저 ISA 계좌가 무엇인지 알아보고
1분 만에 간편하게 개설하는 방법 알려드릴게요
1. ISA 계좌란
Individual Savings Account (ISA) : 개인 종합자산관리 계좌의 약자로 주식, 펀드, 예적금, 채권, ETF 등의 다양한 상품에 투자 가능한 만능 계좌입니다. 연금저축계좌와 함께 재테크에 꼭 필요한 절세 계좌라고 할 수 있습니다.
모든 증권사를 통틀어 1인 1계좌만 가능하다는 점도 꼭 알아주세요!
2. ISA 장점
1) 가장 중요한 절세 혜택 !
: 보통 은행의 예,적금은 이자소득세 15.4%를 세금으로 납부해야 합니다. 하지만 주식이나 채권투자 등 ISA계좌에서 발생한 순이익에 대해서 최대 400만원(서민형ISA계좌)에서 200만원(일반형ISA계좌)까지 비과세혜택이 적용됩니다.
(서민형 계좌 개설 조건 근로소득 5천만원 이하, 종합소득 3천 8백만원 이하)
2) 낮은 세율 적용 가능
: ISA 계좌로 투자시 초과 수익에 대해서 9.9%의 이자소득세만 납부하면 됩니다. (기존세율 15.4% 에서 9.9% 로 낮은 세율 적용) 예를 들어 서민형 ISA계좌에서 600만원의 '순이익'이 났을 경우, '400만원은 비과세 혜택'을 받고 남은 200만원에 대해서 '9.9%의 세율'이 적용되는 것이죠. 즉 400만원의 15.4%인 616,000원을 절세하는 셈!
3) 과세 이연
ISA 계좌의 의무 보유 기간인 3년 동안 세금을 내지 않아도 됩니다.
원래 일반계좌 였다면 배당금을 받을 때 15.4%를 떼고 받지만, ISA계좌에서는 일단 비과세로 전부 지급되는 것이죠
3년 뒤 계좌를 해지할 때 비과세 초과 분은 15.4%가 아닌 9.9%로 세율 자체를 줄여서 부과 합니다.
4) 소득 없이도 가입 가능(만 19세 이상)
:만 15~19세 미만도 직전년도 근로소득이 있다면 개설 가능하다고 합니다.
: 직전 3년간 금융소득종합과세 1회 이상 대상자라면 제외! (금융소득종합과세자란 이자와 배당 수익이 1년에 2천만원 이상인 사람)
5) 중도 출금 가능 (조건있음)
6) 손익 통산
수익에서 손실을 제외한 진짜로 번 돈에만 세금을 부과하는 방식
이렇게 하면 손실에도 대비하면서 세제 혜택도 받을 수 있는 투자가 되는 것이죠.
정말로 ISA 계좌 안 만들 이유가 없습니다.
7) 1년에 2천만원 납입가능 하지만 올해에 안 넣을경우 내년으로 이월됩니다.
즉 내년엔 4천만원 납입이 가능한 것이죠.
3. ISA 계좌 종류
1) 중개형 ISA : 증권사 - 주식 및 ETF 투자에 적합, 개인이 직접 운용
2) 신탁형 ISA : 은행 - 은행을 통해 예금과 적금
3) 일임형 ISA : 증권 혹은 은행 - 금융기관에 위탁하여 운용하는 방법
4. ISA 계좌 단점
1) 국내 주식만 가능
: ISA 계좌를 통해 국내 주식은 투자할 수 있지만, 해외 주식은 직접 투자가 불가능 합니다.
하지만!! 국내에서 운용되고 있는 해외(미국) ETF 투자는 가능하기 때문에 단점을 커버 가능한 것이죠.
2) 납입 한도
: ISA 계좌 연간 최대 납입 가능 한도가 2,000만원 입니다. 또한 최대로 납입 가능한 한도는 1억원 이에요.
3) ISA 계좌 운용 방법
ISA 계좌를 통해서 가장 많이 운용하는 방법으로는 위에서 말씀드린 "국내 주식시장에 상장된 미국 ETF에 투자" 하는 것입니다. 스타벅스, 애플, 맥도날드, 비자,코카콜라 등 미국의 글로벌 1위 기업들의 주가는 중장기적으로 꾸준히 우상향하고 있기 때문이죠.
5. ISA 계좌 개설 방법
사람들이 많이 이용하는 증권사인 '미래에셋증권'을 통해 중개형 ISA 계좌 비대면 개설을 해보겠습니다.
너무 간단하니까 쉽게 따라해 보세요!
1. 미래에셋증권 어플 'M stock' 을 실행합니다.
2. 좌측 하단에 메뉴바 -> 서비스 탭 -> 계좌개설 > 개인 계좌개설 선택
3. 3개 계좌(주식+CMA+중개형ISA) 한 번에 개설하거나 or 개설 가능 계좌보기 선택
4. 하단에 중개형ISA 선택
5. 개인정보입력 하면 계좌 개설 완료! (신분증 필요)
다른 증권사 어플로도 간단하게 비대면 계좌 개설이 가능하다고하니
장점이 넘치는 ISA 계좌 개설해서 재테크 성공해보세요!
이상으로 ISA 계좌의 장단점과 종류 그리고 개설방법에 대해서 알아보았습니다.
